Lainalaskuri — kuukausierä ja todelliset korkokulut
Laske kulutusluoton, autolainan, remonttilainan tai muun lainan kuukausierä. Vertaa eri laina-aikoja ja korkokantoja. Lainan suuruus 1 000 €:sta 75 000 €:oon.
Lainan kuukausierätaulukko — kulutusluotot
Alla oleva taulukko näyttää annuiteettilainan kuukausierän eri lainasummille ja laina-ajoille 7 % korolla, joka on tyypillinen kulutusluottojen taso vuonna 2026. Todellinen korko voi vaihdella 4–15 % välillä luottoluokituksen ja lainamuodon mukaan.
| Lainasumma | 1 v | 3 v | 5 v | 7 v | 10 v |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 € | 260 € | 93 € | 59 € | 45 € | 35 € |
| 5 000 € | 433 € | 154 € | 99 € | 75 € | 58 € |
| 7 500 € | 649 € | 232 € | 149 € | 113 € | 87 € |
| 10 000 € | 865 € | 309 € | 198 € | 151 € | 116 € |
| 15 000 € | 1 298 € | 463 € | 297 € | 226 € | 174 € |
| 20 000 € | 1 731 € | 618 € | 396 € | 302 € | 232 € |
| 25 000 € | 2 163 € | 772 € | 495 € | 377 € | 290 € |
| 30 000 € | 2 596 € | 926 € | 594 € | 453 € | 348 € |
| 50 000 € | 4 326 € | 1 544 € | 990 € | 755 € | 581 € |
Kuukausierät on laskettu 7 % nimelliskorolla. Lainan todellinen vuosikorko (TVK) sisältää korkojen lisäksi mahdolliset avaus- ja käsittelymaksut, joten kokonaiskustannus voi olla suurempi.
5 000 euron laina — kuukausierä noin 99 €
5 000 euron kulutusluoton kuukausierä 7 % korolla on noin 99 € 5 vuoden laina-ajalla. 3 vuoden lainalla erä on suurempi (154 €/kk) mutta korkokuluja kertyy vähemmän. Tällä lainasummalla rahoitetaan tyypillisesti suurempia hankintoja kuten kodinkoneita, tai kotipanoksia.
10 000 euron laina — kuukausierä noin 198 €
10 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 198 €/kk 5 vuoden laina-ajalla. Yhteensä maksat lainan 5 vuoden aikana noin 11 880 €, eli korkokuluja kertyy noin 1 880 €. Tämä on yleinen lainan suuruusluokka käytetyn auton tai pienen remontin rahoitukseen.
15 000 euron laina — kuukausierä noin 297 €
15 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 297 €/kk 5 vuoden laina-ajalla. Tämä on tyypillinen autolainan tai keskisuuren remontin lainasumma.
20 000 euron laina — kuukausierä noin 396 €
20 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 396 €/kk 5 vuoden laina-ajalla. Uuden auton hankintaan tai isompaan remonttiin sopiva lainasumma. Auton hankintaan saa usein edullisemman, vakuudellisen autolainan.
25 000 euron laina — kuukausierä noin 495 €
25 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 495 €/kk 5 vuoden laina-ajalla. Suurempi remontti, kalliimpi auto tai yhdistetty laina-erä useammasta pienemmästä lainasta.
30 000 euron laina — kuukausierä noin 594 €
30 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 594 €/kk 5 vuoden laina-ajalla. Tämä on lähellä monen pankin ylärajaa vakuudettomille kulutusluotoille. Yli tämän summan lainoissa pankki yleensä vaatii vakuuksia.
50 000 euron laina — kuukausierä noin 990 €
50 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 990 €/kk 5 vuoden laina-ajalla. Tämän kokoinen laina on yleensä vakuudellinen, esim. asuntoremontin toissijaisen vakuuden tai sijoituslainan kautta. Vakuudellisen lainan korko on usein 4–5 %, eli kuukausierä jää pienemmäksi.
Korkoherkkyys — 10 000 € laina 5 vuoden laina-ajalla
Tämä taulukko näyttää, miten kokonaiskorko muuttuu 10 000 € lainalla, kun korko vaihtelee:
| Korko | Kuukausierä | Korkokulut yhteensä |
|---|---|---|
| 3 % | 180 € | 778 € |
| 5 % | 189 € | 1 322 € |
| 7 % | 198 € | 1 881 € |
| 9 % | 208 € | 2 457 € |
| 11 % | 217 € | 3 047 € |
| 13 % | 228 € | 3 651 € |
| 15 % | 238 € | 4 269 € |
Lainamuotojen vertailu
Eri lainamuodot soveltuvat eri tilanteisiin. Edullisin laina on aina vakuudellinen, esim. asuntolaina, kun taas kalleimpia ovat vakuudettomat luottokortit ja kulutusluotot.
| Lainamuoto | Tyypillinen korko 2026 | Käyttötarkoitus |
|---|---|---|
| Asuntolaina | 3,0–4,0 % | Asunnon osto, asunnon vakuus |
| Autolaina (vakuudellinen) | 4,5–6,5 % | Auton osto, auto vakuutena |
| Opintolaina | vaihtelee (1–4 %) | Korkeakouluopintoihin, valtion takaama |
| Vakuudeton kulutusluotto | 5–15 % | Hankinnat, remontit |
| Luottokortti (avoin saldo) | 15–25 % | Tilapäinen luotto, ei pitkäaikainen rahoitus |
| Pikavippi | 20 %+ (todellinen vuosikorko) | Ei suositella — kallein vaihtoehto |
Mitä huomioida ennen lainahakemusta
- Vertaa kilpailutuksen kautta. Eri pankit antavat eri ehdoilla — kilpailutuspalvelut säästävät 1–3 % korkomerkkiä.
- Lue todellinen vuosikorko (TVK). Pelkkä korko-% ei kerro koko hintaa. TVK sisältää kaikki kulut.
- Huolehdi luottoluokituksesta. Maksuhäiriöt nostavat lainan korkoa merkittävästi tai estävät sen kokonaan.
- Älä ota tarpeettoman pitkää laina-aikaa. Vaikka kuukausierä on pienempi, kokonaiskorkokulut kasvavat.
- Harkitse vakuudellisuutta. Vakuudellinen laina on aina edullisempi kuin vakuudeton.
- Maksukyky pitkällä aikavälillä. Mieti, kestätkö kuukausierän myös jos tulosi vähenevät tai elämäntilanteesi muuttuu.
Yleisimmät virheet lainan ottajilla
Lainan ottamisessa tehdään useita yleisiä virheitä, jotka voi helposti välttää:
- Ei kilpailuta. Sama 10 000 € laina voi maksaa 1 500–3 000 € enemmän eri pankissa.
- Ottaa lainaa kestokulutushyödykkeisiin (vaatteet, ravintolat). Tämä on huono velka — ostat asioita joiden arvo katoaa heti.
- Yhdistää useita lainoja yhdeksi isoksi. Vaikka kuukausierä pienenee, kokonaiskorkokulut voivat kasvaa.
- Ottaa pikavippiä. 20%+ todelliset vuosikorot tekevät pikavipistä erittäin kallista, ja ne ovat usein velkaongelmien alku.
Usein kysytyt kysymykset
- Paljonko on 5 000 euron lainan kuukausierä?
- 5 000 euron kulutusluoton kuukausierä 7 % korolla on noin 154 € (3 vuoden laina-aika), 99 € (5 vuoden laina) tai 75 € (7 vuoden laina). Lyhyempi laina-aika tarkoittaa pienempiä korkokuluja kokonaisuudessaan.
- Paljonko on 10 000 euron lainan kuukausierä?
- 10 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 309 € (3v), 198 € (5v), 151 € (7v) tai 116 € (10v). 5 vuoden lainalla maksat yhteensä noin 11 880 €, eli korkokuluja kertyy noin 1 880 €.
- Paljonko on 15 000 euron lainan kuukausierä?
- 15 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 463 € (3v), 297 € (5v) tai 226 € (7v). Tämä on tyypillinen autolainan suuruusluokka.
- Paljonko on 20 000 euron lainan kuukausierä?
- 20 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 618 € (3v), 396 € (5v) tai 302 € (7v). Tämä lainasumma sopii esimerkiksi uuden auton tai ison remontin rahoitukseen.
- Paljonko on 25 000 euron lainan kuukausierä?
- 25 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 772 € (3v), 495 € (5v) tai 377 € (7v).
- Paljonko on 30 000 euron lainan kuukausierä?
- 30 000 euron lainan kuukausierä 7 % korolla on noin 926 € (3v), 594 € (5v) tai 453 € (7v). Tämä on yläraja monella pankilla kulutusluotolle ilman vakuuksia.
- Mikä on todellinen vuosikorko?
- Todellinen vuosikorko (TVK) sisältää lainan koron lisäksi kaikki muut kulut: avausmaksu, käsittelypalkkio, tilinhoitomaksu, mahdolliset kuukausimaksut. Lain mukaan lainasta täytyy aina ilmoittaa todellinen vuosikorko, koska pelkkä korko-% ei kerro koko hintaa.
- Onko vakuudellinen vai vakuudeton laina edullisempi?
- Vakuudellinen laina (esim. auton tai asunnon panttaus) on lähes aina edullisempi, koska pankin riski on pienempi. Vakuudettomien kulutusluottojen korot ovat tyypillisesti 5–15 %, kun taas vakuudelliset asuntolainat 3–4 %. Auton hankintaan auton oma vakuus voi tuoda kulut 4–7 % tasolle.
- Mikä on annuiteettilaina ja tasalyhennys?
- Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy lähes samana koko laina-ajan — alussa enemmän korkoa ja vähemmän lyhennystä, lopussa toisinpäin. Tasalyhennyksessä lyhennysosuus on aina sama, mutta korkoa maksetaan jäljellä olevasta lainasummasta, jolloin kuukausierä on alussa suuri ja pienenee. Suomen yleisin lainamuoto on annuiteetti.
- Kannattaako laina maksaa nopeammin pois?
- Jos sinulla ei ole muita parempia sijoituskohteita, korkeakorkoisen lainan ennenaikainen maksu on yleensä järkevää. Esim. 7 % kulutusluotto vastaa lähes pörssin pitkän aikavälin tuottoa, mutta ilman riskiä. Asuntolainan kohdalla (3,5 % korko) ennenaikainen maksu ei välttämättä ole paras vaihtoehto, koska osakemarkkinoiden pitkän aikavälin tuotto ylittää sen.
- Mitä eroa on luotto-, kulutus- ja kertaluotolla?
- Kertaluotto on yksittäinen lainasumma, joka maksetaan pois kuukausierin. Luottokortti on jatkuva luotto, jossa voit nostaa rajan sisällä. Kulutusluotto on yleisnimitys lyhytaikaisille lainoille (yleensä 1–10 v laina-aika), jotka eivät vaadi vakuuksia. Tähän laskuriin sopivat parhaiten kertaluotot.
- Onko verovähennyksiä lainankoroista?
- Suomessa lainan korkojen verovähennysoikeus on rajoitettu. Asuntolainan ja opintolainan korot voidaan vähentää vain tietyissä tilanteissa, eivätkä kulutusluottojen korot ole vähennyskelpoisia ollenkaan. Tämä on syytä huomata, koska se nostaa lainan efektiivistä hintaa.
Liittyvät laskurit
Lähteet
Viimeksi päivitetty 30. toukokuuta 2026