Asuntolainalaskuri 2026 — kuukausierä ja korkokustannus
Laske asuntolainan kuukausierä eri lainasummille, koroille ja laina-ajoille. Vertaa annuiteettia ja tasalyhennystä, tarkista korkostressi eri korkokannoilla. Suomalaisten yleisimmät asuntolainat 100 000 €:sta 500 000 €:oon taulukossa.
Asuntolainan kuukausierätaulukko — yleisimmät lainasummat
Alla oleva taulukko näyttää annuiteettilainan kuukausierän eri lainasummille ja laina-ajoille vuoden 2026 tyypillisellä 3,5 % korolla. Suomen yleisin laina-aika on 25 vuotta.
| Lainasumma | 20 vuoden erä | 25 vuoden erä | 30 vuoden erä |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 580 € / kk | 501 € / kk | 449 € / kk |
| 150 000 € | 870 € / kk | 751 € / kk | 674 € / kk |
| 200 000 € | 1 160 € / kk | 1 001 € / kk | 898 € / kk |
| 250 000 € | 1 450 € / kk | 1 252 € / kk | 1 123 € / kk |
| 300 000 € | 1 740 € / kk | 1 502 € / kk | 1 347 € / kk |
| 400 000 € | 2 320 € / kk | 2 002 € / kk | 1 796 € / kk |
| 500 000 € | 2 900 € / kk | 2 503 € / kk | 2 245 € / kk |
Kuukausierät perustuvat annuiteettilainaan 3,5 % korolla. Todellinen erä voi vaihdella pankin marginaalin ja viitekoron mukaan ±200 €/kk.
100 000 euron asuntolaina — kuukausierä noin 501 €
100 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 501 € 25 vuoden laina-ajalla. 20 vuoden lainalla kuukausierä on 580 € ja 30 vuoden lainalla 449 €. Yhteensä maksat 25 vuoden lainasta noin 150 300 €, eli korkokuluja kertyy noin 50 300 €. Tämä lainasumma sopii esimerkiksi vapaa-ajan asunnon tai pienen ensiasunnon hankintaan.
150 000 euron asuntolaina — kuukausierä noin 751 €
150 000 euron asuntolainan kuukausierä 25 vuoden laina-ajalla on noin 751 €/kk. Lainasumma on tyypillinen pienelle kerrostalo-osakkeelle pääkaupunki- seudun ulkopuolella. Korkokuluja kertyy elinkaaren aikana noin 75 400 €.
200 000 euron asuntolaina — kuukausierä noin 1 001 €
200 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 1 001 €/kk 25 vuoden lainalla. Tämä on Suomen yleisin asuntolainan suuruusluokka — vastaa kahden makuuhuoneen kerrostalo-osaketta pääkaupunkiseudun ulkopuolella tai pientä omakotitaloa. Yhteensä elinkaaressa maksat noin 300 300 €, eli korkokuluja kertyy noin 100 300 €.
250 000 euron asuntolaina — kuukausierä noin 1 252 €
250 000 euron asuntolainan kuukausierä 25 vuoden laina-ajalla on noin 1 252 €/kk. Lainasumma sopii pääkaupunkiseudun pienempään kerrostalo-osakkeeseen tai keskisuureen rivitaloasuntoon kasvukeskuksissa.
300 000 euron asuntolaina — kuukausierä noin 1 502 €
300 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 1 502 €/kk25 vuoden laina-ajalla. Tämä on tyypillinen lainasumma pääkaupunkiseudun perheasunnossa tai omakotitalossa kasvukeskuksessa. Elinkaaressa maksat noin 450 600 €, korkokuluja noin 150 600 €.
400 000 euron asuntolaina — kuukausierä noin 2 002 €
400 000 euron asuntolainan kuukausierä on noin 2 002 €/kk 25 vuoden laina-ajalla. Tämä on suuri lainasumma, joka vastaa Helsingin keskustan kalliimpaa perheasuntoa. Edellyttää yleensä yhteislainaa puolisoiden kanssa.
500 000 euron asuntolaina — kuukausierä noin 2 503 €
500 000 euron asuntolainan kuukausierä on noin 2 503 €/kk25 vuoden laina-ajalla. Tämä on hyvin suuri laina, joka edellyttää korkeita yhteenlaskettuja tuloja ja yleensä myös vähintään 20 % omarahoitusosuutta. Sopii Helsingin keskustaan tai kalliimpaan omakotitaloon Espoossa, Kauniaisissa tai keskeisillä Helsingin alueilla.
Korkostressi: 200 000 € laina eri korkokannoilla
Tämä taulukko näyttää, miten korkomuutos vaikuttaa kuukausierään 200 000 € lainalla. Pankit tarkistavat lainahakemuksen aina ainakin 6 % korolla varmistaakseen, että pystyt selviytymään korkojen noususta.
| Korko | 20v erä | 25v erä | 30v erä |
|---|---|---|---|
| 1 % | 920 € | 754 € | 643 € |
| 2 % | 1 012 € | 848 € | 739 € |
| 3 % | 1 109 € | 949 € | 843 € |
| 3,5 % | 1 160 € | 1 001 € | 898 € |
| 4 % | 1 212 € | 1 056 € | 955 € |
| 5 % | 1 320 € | 1 169 € | 1 074 € |
| 6 % | 1 433 € | 1 289 € | 1 199 € |
Annuiteetti vs. tasalyhennys
Asuntolaina voi olla joko annuiteetti- tai tasalyhennyslaina. Kumpikin maksaa lopulta lainan, mutta kuukausierän jakautuminen on erilainen.
| Annuiteetti | Tasalyhennys | |
|---|---|---|
| Kuukausierä | Pysyy lähes samana koko laina-ajan | Alussa suuri, pienenee tasaisesti |
| Lyhennys per kuukausi | Alussa pieni, kasvaa lopussa | Sama joka kuukausi |
| Korot per kuukausi | Alussa iso, pienenee lopussa | Vähenee tasaisesti |
| Korkokulut yhteensä | Hieman korkeampi | Hieman pienempi |
| Sopii kun… | Haluat ennustettavan kuukausierän | Tulot kestävät korkeamman alkukuukausierän |
Asuntolainan ottamisen ehdot 2026
Pankit vaativat asuntolainaa myöntäessään:
- Vakaa työsuhde ja säännölliset tulot. Vakituinen työsuhde on plussa, mutta määräaikainenkin sopii jos tulokehitys on vakaa.
- Omarahoitusosuus vähintään 10 %. Ensiasunnon ostajalla vähintään 5 %, muille vähintään 15 %. Käytännössä useimmat pankit haluavat 20 %.
- Lainakatto enintään 90 % asunnon arvosta. Ensiasuntoa hankkivalle 95 %.
- Korkostressi 6 %:lla. Pankki testaa pystytkö maksamaan kuukausierän jos korko nousisi 6 %:iin.
- Velka-tulo-suhde enintään 4,5×. Asuntolaina ja muut velat yhteensä eivät saa ylittää 4,5-kertaa vuosibruttotuloa.
ASP-laina — etu ensiasunnon ostajalle
Jos olet 15–44-vuotias ja säästät asuntoa varten, kannattaa harkita ASP-tiliä. ASP-lainalle valtio maksaa korkotukea 10 vuoden ajan, kun korko ylittää tietyn rajan. ASP-lainan enimmäismäärä Helsingin alueella on 230 000 € yhdelle hakijalle ja 345 000 € puolisoille. Muualla Suomessa 160 000 € / 240 000 €.
Asuntolaina vs. vuokra — kumpi kannattaa?
Lyhyellä aikavälillä vuokraaminen on usein järkevää, koska asuntokaupan kulut (varainsiirtovero 1,5 % tai 3 %, välityspalkkio noin 4 %) syövät omistamisen edun. Yli 5–7 vuoden asumisessa omistaminen yleensä voittaa, koska maksamasi lyhennykset rakentavat omaisuutta. Kun korot ovat alhaiset ja asuntojen hinnat nousevat, omistaminen on selvästi edullisempaa.
Usein kysytyt kysymykset
- Paljonko on 100 000 euron asuntolainan kuukausierä?
- 100 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 580 € (20 vuoden laina-aika), 501 € (25 vuoden laina-aika) tai 449 € (30 vuoden laina-aika). Lopullinen erä riippuu pankin marginaalista ja viitekorosta.
- Paljonko on 150 000 euron asuntolainan kuukausierä?
- 150 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 870 € (20v), 751 € (25v) tai 674 € (30v). 25 vuoden laina-aika on Suomen tyypillisin.
- Paljonko on 200 000 euron asuntolainan kuukausierä?
- 200 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 1 160 € (20v), 1 001 € (25v) tai 898 € (30v). 25 vuoden laina-ajalla maksat lainan elinkaaren aikana yhteensä noin 300 000 € (100 000 € korkokuluja).
- Paljonko on 250 000 euron asuntolainan kuukausierä?
- 250 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 1 450 € (20v), 1 252 € (25v) tai 1 123 € (30v).
- Paljonko on 300 000 euron asuntolainan kuukausierä?
- 300 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 1 740 € (20v), 1 502 € (25v) tai 1 347 € (30v). Tämä on tyypillinen lainasumma pääkaupunkiseudun perheasunnossa.
- Paljonko on 400 000 euron asuntolainan kuukausierä?
- 400 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 2 320 € (20v), 2 002 € (25v) tai 1 796 € (30v).
- Paljonko on 500 000 euron asuntolainan kuukausierä?
- 500 000 euron asuntolainan kuukausierä 3,5 % korolla on noin 2 900 € (20v), 2 503 € (25v) tai 2 245 € (30v). Tällä lainasummalla kuukausierä lähestyy keskituloisen koko nettopalkkaa.
- Mikä on annuiteettilaina?
- Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy lähes samana koko laina-ajan. Alussa suurempi osa erästä on korkoa ja pienempi osa lyhennystä, lopussa toisinpäin. Tämä on Suomen yleisin asuntolainamuoto, koska se on ennakoitava.
- Mikä on tasalyhennys?
- Tasalyhennyksessä lyhennysosuus on koko ajan sama, mutta korkoa maksetaan jäljellä olevasta lainasummasta. Kuukausierä on alussa suuri ja pienenee tasaisesti. Maksat lainasta vähemmän korkoa kuin annuiteetissa, mutta alkuvuosina kuukausierä on korkeampi.
- Mikä on euribor ja marginaali?
- Asuntolainan korko muodostuu kahdesta osasta: viitekorosta ja pankin marginaalista. Viitekorko on yleensä 6 tai 12 kuukauden euribor (markkinakorko). Marginaali on pankin oma lisäys, joka on tyypillisesti 0,4–1,2 %. Jos euribor on 2,5 % ja marginaali 0,8 %, kokonaiskorko on 3,3 %.
- Mitä on korkostressi?
- Pankki tarkistaa lainahakemuksessa, kestääkö kuukausiero, jos korko nousisi merkittävästi. Vuoden 2026 ohjeistuksen mukaan tarkistus tehdään 6 % korolla. Eli vaikka todellinen korko olisi 3,5 %, lainaa myönnetään vain, jos kuukausierä 6 % korolla on käytettävissäsi.
- Mikä on laina-aika ja kannattaako lyhentää?
- Suomen tavallinen asuntolaina-aika on 25 vuotta, mutta laki sallii enimmäisajan 30 vuoteen. Lyhyempi laina-aika säästää korkokuluja merkittävästi, mutta nostaa kuukausiero. 30 vuoden laina maksetaan elinkaarella noin 25 % enemmän korkokuluja kuin 20 vuoden laina.
- Voiko asuntolainan korot vähentää verotuksessa?
- Ei enää vuonna 2026. Asuntolainan korkojen vähennysoikeus poistettiin asteittain 2012–2023. Tämä on tärkeä muutos: aiemmin korkokulut olivat osittain verovähennyskelpoisia, mikä alennsi efektiivistä korkoa, mutta nyt korot ovat täysimääräisinä kuluja.
Liittyvät laskurit
Lähteet
Viimeksi päivitetty 30. toukokuuta 2026